银行理财收益超6%成常态

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摘要:摘要: 中国金融认证中心(CFCA)近日发布的《2016 中国电子银行调查报告》显示,多种类产品配置成投资理财主趋势。排名前几的投资产品各有特色:存款、银行理财产品受到多数用户

摘要:中国金融认证中心(CFCA)近日发布的《2016 中国电子 银行调查报告》显示,多种类产品配置成投资理财主趋势。排名前几的投资产品各有特色:存款、银行理财产品受到多数用户喜爱;互联网货币基金受到新青年、保守用户欢迎;购买股票的用户投资经历丰富、专业性...

央行连续的SLO操作并未缓解市场流动性压力,商业银行短期理财产品的预期年化收益率全线飙涨,超“6”已经成为常态。

  中国金融认证中心(CFCA)近日发布的《2016中国电子银行调查报告》显示,多种类产品配置成投资理财主趋势。排名前几的投资产品各有特色:存款、银行理财产品受到多数用户喜爱;互联网货币基金受到新青年、保守用户欢迎;购买股票的用户投资经历丰富、专业性高;P2P在有一定风险承受能力的用户心中是收益可观的投资品。

某国有银行的一位客户甄先生一周多以前,认为自己“罕见”地买到了预期收益率5.8%的短期理财产品,结果昨日无意中浏览银行网站时,发现近两天新发的不少理财产品预期年化收益率已经超“6”,正有些后悔出手早了。

  从产品持有率来看,银行存款和银行理财产品的持有率分别为79.3%和72.7%,这两类产品是理财首选,而且“众人宠爱”。互联网货币基金(余额宝等宝宝类产品)的持有率为63.1%,是理财“小白”专属,是“90后”、保守型投资者的最爱。52.0%的受访者持有股票,他们的典型特征是“专业股民,忠诚度高,职场精英”。互联网P2P产品的持有率排第五位,为51.6%,由于收益风险均可观,是激进型投资者的“梦中情人”。随后的产品持有率从高到低依次是保险(42.5%)、基金(非互联网基金)(34.5%)、债券(14.8%)、期货(8.1%)、外汇(6.6%)、信托(4.6%)、其他(0.6%)。

北京商报记者也注意到,不少银行理财产品专区的新发理财产品一栏预期年化收益率6%的产品比比皆是,有些银行的开放式超短期理财产品的收益率水平出现了翻倍上涨。如招商银行网站的滚动型理财产品“人民币日日盈理财计划”的年化收益率已经从上周的2.8%飙升至5%,几乎就要翻倍,其他多款产品的预期年化收益率也出现飙升;同时,平安银行12月20日起售的和盈资产管理类理财产品,79天期预期年化收益率已经达到6.5%;兴业银行、华夏银行的多款在售短期理财产品也都已经超“6”。

  从用户对产品的选择和用户流失原因来看,选择某项产品主要考虑收益和风险。从银行理财产品的选择原因来看,77.9%的受访者选“预期年化收益率”,比例最高;其次是“风险等级”,有70.5%的人选择;再次是“发行银行品牌实力”(55.8%)和“产品品牌、系列名称”(28.1%);随后依次是“往年业绩、历史年化收益率”(45.4%)、“最低购买金额”(43.4%)、“产品投资期限”(43%)和“投资方向”(33.5%)。从用户未选择银行理财产品的原因来看,最多的用户是因为“不知如何挑选适合自己的理财产品”(47.7%),次多的用户是因为“不知道怎样合理配置资产”(25.0%),其他原因包括“理财产品认购的起点金额太高”(39.7%)、“和其他投资方式相比,银行理财产品的收益太低”(35.3%)、“理财产品设计复杂、难以理解”(31.7%)、“缺少了解银行理财产品信息的渠道”(27.7%),有2.7%的受访者称“没有遇到任何困难”,还有0.3%的受访者是因为“其他”原因。

值得一提的是,某国有银行的理财产品收益率出现了“倒挂”,一款182天的理财产品预期年化收益率6%,而另一款同期发售的61天期产品收益率达到6.05%。而此前多是中小型商业银行将理财产品收益率调高,而大行微调或者按兵不动。

  此次调查还通过测评统计出39个手机银行的优势点,其中优势点最多的功能项即在“购买理财”,共有10个优势点。次多的是“交易查询”和“跨行转账”功能,各有8个优势点。报告指出,理财收益计算、分享功能是新的热点:传统手机银行都只传达给客户,理财的期限是多长,收益是几个点,用户需要自己再算一下具体的收益或者咨询专业人士。收益试算功能则可以帮助用户快速知晓到期的收益金额,给用户更加轻快的体验。

其实,商业银行理财产品的预期年化收益率已连续五个月上涨,进入12月更是以每周上升近0.1个百分点的速度持续攀升。5%已成为银行理财产品预期收益率的起步价,6%的理财产品也比比皆是,部分小型商业银行近期已发行了预期收益率7%的理财产品。

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“主要原因还是因为年底资金紧张,商业银行‘缺钱’,特别是10月开始各家银行的存款都在大幅流出,我们也很是发愁,但银行从客户中吸收存款的手段主要是发行理财产品,所以只好压缩银行的利润空间,吸引客户来投资。”一位股份制银行投资银行部相关人士在接受北京商报记者采访时直言。

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摩根大通中国首席经济学家朱海斌认为,近几个月信贷规模逐步缩减导致了流动性收紧,同时在存款大幅波动、银行对同业资金依存度不断上升、市场预防性现金需求上升等因素驱动下,资金价格波动的不确定性上升。

而各种“宝”分流资金的能力以及压力也不可小视。银率网分析师认为,春节前市场资金面难以得到有效缓解,再加上网络理财产品收益率不断加码,竞争加剧。银行理财产品的平均预期收益率仍有望进一步上升,收益率7%的产品数量可能还会增加。

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