央行新规落地 银行卡绑定了网络支付咋办?

来源:http://www.szfdshop.com 作者:房产 人气:199 发布时间:2019-10-04
摘要:摘要: 摘要:根据央行规定,12月1日起将实施新的个人账户管理规定。这些新规将对你我的账户管理、日常生活产生哪些影响?对此,新华社记者采访了银行业人士。疑问一:一行多卡

摘要:摘要: 根据央行规定,12月1日起将实施新的个人账户管理规定。这些新规将对你我的账户管理、日常生活产生哪些影响?对此,新华社记者采访了银行业人士。疑问一:一行多卡还能正常使用吗?央行规定,自2016年12月1日起,银行为个人开立银行结算账户的,同一个...

央行拟立新规限制网络支付转账额度被曝出后,引起广泛关注和质疑。昨天,央行召集部分机构和学者座谈,并透露《支付机构网络支付业务管理办法》短时间内不会发布实施。而此前被叫停的虚拟信用卡和二维码支付将在第三方认证安全后放行。

  摘要:根据央行规定,12月1日起将实施新的个人账户管理规定。这些新规将对你我的账户管理、日常生活产生哪些影响?对此,新华社记者采访了银行业人士。疑问一:一行多卡还能正常使用吗?央行规定,自2016年12月1日起,银行为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

面对质疑央行急商对策

  已经习惯了一种账户“包打天下”的人们,面对三类账户可能会有些一头雾水。简单说,Ⅰ类是全功能账户,可以办理银行所有业务,包括存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。新添的Ⅱ、Ⅲ类账户的显著特点就是“受限”。无论柜面或电子渠道开立的Ⅱ类账户,消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额为20万元; Ⅲ类账户消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额为10万元。

此前,央行发布《支付机构网络支付业务管理办法》征求对目前的第三方支付做出限制,其部分条款也被媒体披露,包括第三方支付转账、消费将被限制,比如单笔消费不得超过5000元,月累计不能超过1万;单笔转账不能超过1000元,年累计不能超过1万等。

  既然对Ⅰ类账户进行数量限制,那么,一些钱包里有同一家银行多张卡的用户是否会受到影响?业内人士表示,个人在2016年12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响,仍可以正常使用。存量银行账户在日常使用中已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的,也不会受到影响。

但在此之前,第三方支付的运用场景已经远超出这一限额。此前用户通过支付宝[微博]购买的余额宝,其目前平均户均持有金额就远超过1000元这一门槛。如果这一条款实施,对于目前蓬勃发展的互联网支付业务将构成严重打击。

  多家商业银行向记者证实了这一点。工行个人金融业务部项目管理处处长张航宇表示,对于一个人开立多个Ⅰ类账户的情况,暂时还不会进行清理。

央行这一文件发布也大异于此前央行对支付创新宽容的态度,这一文件11日下发,征求意见截至15日,其中的条款遭到第三方支付企业的反对。

  但拥有多张卡的客户,可能要到银行进行情况说明。农行表示,12月1日前已开立的各类Ⅰ类账户可继续正常使用。但若在该行已开立5个及以上Ⅰ类账户,就需要拿身份证到营业网点进行账户信息确认,银行将进行账户归并和无效账户注销。

18日,支付宝以及财付通双双通过微博、微信等平台发布称,央行向多家机构下发的、包含限制性条款的《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案仅属于征求意见阶段,但并未正式颁布,两家支付机构依然正常运作,基于支付宝的余额宝和基于微信的理财通申购赎回不会受到任何影响。

  “我们会主动联络名下有大量冗余账户的客户来我行网点,协助清理无需继续持有的账户,如销户、降级使用等。”广发银行运营管理部副总经理刘伟峰表示,只要客户认为明确了解账户用途,表达在一段时间内仍会积极使用,确认账户为本人保管持有并未被他人冒用,我们会尊重客户的选择,保留账户继续使用。

3月18日晚,央行紧急通知部分企业、专家于3月19日下午赴央行座谈。在此之前,3月17日,央行条法司也在秘密召集阿里、腾讯、百度[微博]、宜信等涉及金融的互联网巨头,讨论互联网金融监管相关问题。据记者了解,接下来这两天,央行还将举行不同形式的调研座谈。

  疑问二:卡绑定了网络支付咋办?

据知情人士透露,央行认为市场和媒体对征求意见稿有些误读,最后的定稿可能和征求意见稿还会有一定的区别。央行表态《支付机构网络支付业务管理办法》还需要更多的讨论、修改、完善,短时间内不会发布实施。

  账户级别不同,功能和限额不同,账户分类管理的主要目的就是保护资金安全。“央行出台账户管理新规,目的之一就是想让客户依据风险选择支付账户,引导客户将第三方支付绑定在Ⅱ、Ⅲ类账户上。”一家第三方支付机构相关人士表示。

虚拟信用卡、二维码支付有望放行

  但目前大多数用户已经将支付宝、微信等网上支付绑定在Ⅰ类账户上,如果想要换成Ⅱ、Ⅲ类账户,该怎么办?

对于此前叫停的阿里、腾讯虚拟信用卡,央行也有了新的表态。据知情人士表示,虚拟信用卡和二维码支付将在第三方认证安全后放行。

  业内人士表示,个人如果有降低支付风险的想法和需求,可以主动到银行将一些与网络支付绑定使用的账户进行降级,对多年不使用的账户进行销户。

前日,中国支付清算协会副会长蔡洪波在出席中国支付体系发展高层论坛时也释放了同样的信息。他表示,对于目前被央行暂时叫停的虚拟信用卡和二维码支付业务,“下一步要对其安全体系进行建立,然后达标,再来推广这个应用,我觉得还是有可能这么做的。”

  但记者从工行、中行、广发银行等多家银行了解到,因为涉及系统改造等原因,目前银行柜面还不能办理降低账户级别的操作。不过,工行和广发银行均表示,降级系统大约明年1月可正式上线。

3月13日,央行发文要求立即暂停支付宝、财付通等虚拟信用卡及线下二维码支付业务。此后,腾讯股价一度大跌。

  银行有关人士表示,目前情况下,用户可以先与网络支付平台解绑Ⅰ类账户,再重新绑定Ⅱ类或Ⅲ类账户,虽然有些麻烦,但能降低风险。

互联网金融监管升级大事记

  疑问三:转账需一天,急用钱咋办?

2月21日,央视证券资讯频道执行总编、首席新闻评论员钮文新发表博文称“余额宝是金融寄生虫,应取缔”。

  央行规定,12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

3月4日,央行行长周小川在两会间隙表示,对于余额宝等金融产品肯定不会取缔,并鼓励和支持这种创新,但部门之间的协调监管需要加强。

  央行表示,做出这一规定的原因是,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是通过自助柜员机具向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。

3月4日,央行副行长潘功胜在两会期间表示,对互联网金融这个金融新品种,第一要鼓励创新和发展;第二是要推动金融市场改革,扩大金融供给;第三是规范监管,跨部门交叉性产品需要协调监管。

  业内人士称,ATM转账24小时后到账只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账,本人同行账户之间的转账仍可以实时到账。同时,个人通过ATM机办理存取现等业务也不会受影响,通过ATM存款实时到账,取现可以当即取出。

3月4日,央行副行长易纲称,要支持和容忍余额宝等金融产品的创新行为。

  24小时后才能到账,给了消费者“后悔”的机会,但如果着急用钱怎么办?这个不用担心,还有其他渠道可以选择。

3月11日,支付宝和腾讯宣布了同一项业务,双方均联合中信银行(4.59, -0.01, -0.22%)打造国内首张网络信用卡。

  着急用钱的客户,通过柜面、网上银行、手机银行、电话银行可选择办理实时转账。根据央行规定,12月1日起,个人客户通过手机银行、网上银行及柜台等渠道办理转账业务时,将面临实时转账、普通转账、次日转账三种方式,用户只有选择后才能办理业务。

3月13日,央行要求暂停二维码支付、虚拟信用卡等支付业务和产品,央行称相关支付产品安全性有待完善。

  “我行网上银行、手机银行的次日转账为第二天14时后转出,普通转账服务通常是在30分钟以内实现资金的转出。”广发银行网络金融部副总经理李聂渝表示。

3月16日,《支付机构网络支付业务管理办法》草案征求意见稿被曝光,拟要求个人支付账户转账单笔不超过1000元,年累计不能超过1万元。消费方面,个人单笔消费不得超过5000元,月累计不能超过1万元。

  刘伟峰建议,用户要利用好ATM转账延迟的机制,保护自身资金的安全,同时对于转账时间要求较高的业务,选择使用柜面、网银等其他渠道的实时功能,以免影响信用卡还款、贷款还款等时效性高的资金需求。

3月17日下午,央行条法司在京召集腾讯、阿里、百度、宜信等公司举行会议,讨论关于互联网金融的监管。

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3月18日,央行调查统计司司长盛松成撰文指出,余额宝等货币市场基金投资的银行存款应受存款准备金管理。

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3月19日下午,央行副行长刘士余召集互联网公司、专家组织座谈。

■ 链接

任志强挺马云贬央行

新京报讯 华远地产(2.55, 0.03, 1.19%)董事长任志强周三下午发布微博炮轰央行对支付工具采取限额的征求意见稿。他说,央行直接限额某支付工具也许是改革倒退的典型。

任志强在其微博中称,央行直接限额某支付工具,这也许是改革倒退的典型。不但是对市场交易规模的限制,也是对经济增长的限制,更是对人权,对人行使财产权利的限制。

“每笔交易千元的限制,也太看不起小商户的交易能力和消费者的消费潜力了。央行应监管什么?无论怎么争,都轮不上政府直接干预老百姓口袋里自己的钱如何花。”任志强在微博中称。

任志强还在昨日稍晚的另一条微博中指责官员“用公权捍卫私利”,他写到,“当年央行支持民间用创新科技手段打破银联垄断和服务极差的两位官员,都到银联当了官。屁股一换位,如今成了民间金融创新的死敌。”

这一事件中的主角马云周二晚间在北京大学演讲时,侧面回应了这些问题。他说,“有时候,打败你的不是技术,可能只是一份文件”。

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