P2P网贷理财为什么收益率比银行理财高?www.485

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摘要:摘要: 在宝宝们收益率破4,银行理财产品收益率破5的背景下,年化收益率超过10%的P2P类互联网理财产品显然更具吸引力。《证券日报》记者在查阅部分银行理财主页信息和走访银行网

摘要:在宝宝们收益率破4,银行理财产品收益率破5的背景下,年化收益率超过10%的P2P类互联网理财产品显然更具吸引力。 《证券日报》记者在查阅部分银行理财主页信息和走访银行网点后发现,银行理财产品市场较为平淡,产品数量较少,各期限产品额度都有剩余,销售不...

万贝金融【万贝贷】-专注中小微企业网络贷款服务,风控领先,稳健增值,8%-13%年化收益率理财收益平台,个人投资者首选的网络理财平台。

  在“宝宝们”收益率“破4”,银行理财产品收益率“破5”的背景下,年化收益率超过10%的P2P类互联网理财产品显然更具吸引力。

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  《证券日报》记者在查阅部分银行理财主页信息和走访银行网点后发现,银行理财产品市场较为平淡,产品数量较少,各期限产品额度都有剩余,销售不易。同时,以往选在季末、年中、节日等重要时点购买高收益理财产品的理财妙招渐渐失效,曾经备受上班族追捧的“夜市理财”也渐渐失宠。

很多人都对于银行理财收益仅有4%-6%,而很多P2P却能达到10%以上这点难以理解。这导致很多奔着银行安全去的理财人都有转投P2P的意向,但又觉得收益比银行高这么多有点难以理解,进而担心:同样都是做理财的,为什么差距就这么大呢?

  而因自己的不少客户转投,不少银行理财经理都提到了P2P产品,根据他们的表述,P2P产品的受众群体,已经从以前的年轻人,逐步扩大到中老年客户。

一、因为“玩法”不一样

  收益率走低

银行理财是这么玩的:

  银行理财遇冷

投资人购买理财产品实际上就是放贷,但是简单的借贷关系中因为加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人在事实上付出了高利息,但被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。

  近日,《证券日报》记者登录一家股份制银行的理财主页发现,显示在售的理财产品只有5款,并且期限均不超过60天,平均预期收益率在4%上下。记者随后前往该银行北京市朝阳区某网点咨询。理财经理告诉记者,最近一周发行的理财产品期限多在60天以内,期限长的产品有两款,分别是三年和五年,预期年化收益率分别为5.5%和5.8%,但是需要前往银行网点购买。

而P2P是这么玩的:

  这位理财经理还告诉本报记者:“由于今年已经四次降息,以往销量较好的一年期理财产品收益率也不会超过5%,上周的销量不好,所以这周银行就没有推出相应产品。”

P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。

  《证券日报》记者随后又走访了北京地区多家银行网点,发现了相似的状况。

现在你应该明白了吧?中间经手的环节越多,收益当然就会越少。实际上,买银行理财就相当于去商场购物,而投资P2P就相当于逛网店,少了中间许多环节,自然能获得更多实惠。

  “由于投资者对于近期收益率不太满意,目前我们主要推荐短期的理财产品,期限多在3个月以内,收益率一般不超过4.5%,资金短期闲置可以选择。另外的就是三年期以上的产品,有的是自有产品,有的是和险企合作,收益率在5.5%上下浮动。”

二、因为“门槛”不一样

  伴随着连续的降息和降准,银行理财产品的收益率也一路走低。从普益财富发布的统计数据看,银行理财产品平均收益率8月份为4.75%,上周平均预期收益率又继续下跌到4.63%。

银行的借贷门槛高是众所周知的,不谈理财端,单提借款端。首先一部分“嗷嗷待哺”的个人和小微企业直接被拒之门外,这叫“银行不是慈善家”;其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序,流程较长,所以又有一部分主动选择了放弃,这叫“远水解不了近渴”;再次即使通过了条条关卡,最终贷款的金额也非常有限,这叫“杯水车薪”。

  不少银行的理财经理还表示,目前银行理财产品的销售并不容易,期限较长理财产品的购买群体以年长的客户为主。各种期限的理财产品额度都有剩余,任何时间来购买几乎都可以买到。

而P2P门槛低,可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”;操作流程简洁,从而节省了时间成本,这点对于某些小微企业或个人来说,有时候就是“跳楼”与“不跳楼”的差别。为了融资,为了有更好的效率,从而让小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款。

  事实上,受近期股市波动影响,银行理财产品在设计上也愈发注重安全与稳健,直接或间接参与股市配资的规模急剧缩减,银行理财产品的收益率短期内难有提升空间。另外,就银行而言,自9月15日起央行改革存款准备金考核制度,由现行的时点法改为平均法考核,银行在月末及季末冲时点高息揽存的动力不复存在,投资者也就无法在特殊时点买到高收益理财产品了。

简单来说,不管门槛也好,效率也好,最终P2P的收益率是由市场决定的。

  银行VIP“吐槽”

三、因为“成本”不一样

  老客户收益率不及新客户

在传统银行里,要完成“借贷”这个流程,必须面临高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来,不是他们不想快,而是快不了!就好像一个奔跑的胖子想要改变方向,肯定要耗费更多的体力一样。另外,银行理财产品的收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。这就是“有钱人的烦恼”!而P2P平台是借款人与投资者之间的交易,没有那么多弯弯绕绕,这不仅提高了运营效率,也必然大大降低了运营成本。

  银行理财产品收益率持续走低,投资者自然不买账。

随着运营成本的降低,明智的P2P平台,一方面可以讨借款方的欢心,降低利息以获取优质项目;同时,也可以提高理财收益,让利投资人,从而为平台发展获取更持久的动力。

  一位国有大行的理财经理告诉《证券日报》记者:“因为近期收益率太低了,我自己的亲戚朋友都不来银行买理财产品了,很多人转投互联网金融。”

所以说啊,P2P理财相对于银行理财的收益高,是有三大原因的。万贝贷作为广东地区的一家正规互联网金融网贷投资平台,以严格风控、稳定投资为主的一个p2p平台,这跟其它的p2p平台有着极其明显的区别和优势,一直致力于为中小企业提供融资贷款服务,为广大投资者提供资金安全,低风险,高收益(年利率达8—12%)的网络投资理财服务。在万贝贷上的每一个贷款投资标的,均由广州市中京融资担保有限公司负责项目前期调查、风控审核及跟踪管理,确保贷款企业的资质符合要求,达到合理风控、稳健收益的目的。

  在走访过程中,记者遇到不少银行VIP客户称在产品到期后不再购买银行理财产品,虽然客户经理尽力挽留,但也无济于事。

今天的文章就写到这里,如果你想关注最新政商消息及投资理财消息,欢迎添加微信号:

  部分银行金卡、白金卡持有者在接受《证券日报》记者采访时“吐槽”了银行理财产品在设计上还是有些不人性化。“不少产品区分出了新客户专属,收益率高于同类产品,却没有推出VIP专属,老客户的收益率有时候还比不上新客户。”而且,近期收益率太低,所以打算产品到期后不再购买,再找找其他合适的投资渠道。

1、“知行合一”李如胜:微信号“liyushan1967”,专注金融服务30年

  一位股份制银行的客户经理也对《证券日报》记者表示,互联网金融对于银行理财产品的冲击确实越来越大。以前都是年轻人购买的P2P产品,现在受众群体也越来越广,自己的不少中老年客户也开始转向P2P投资了。

2、万贝金融(wanbeidai):专注新时代互联网理财,大财富从小理财累积

  今年互联网金融进入快速发展期,各路资本纷纷涌入P2P网贷。互联网金融除了在收益率上比银行理财更具吸引力,在产品类型上也有更多的创新。

  部分P2P平台产品到期时选择续约可以在下一期获得1%的额外年化收益率;有的公司推出“猜宝宝”产品,与同时期的体育赛事、文娱活动等联系在一起,设定一定的基准收益率(一般不低于8%),猜对的基础上还能多得到1%-2%的年化收益率,在投资的过程中也能享受游戏的乐趣;也有不少平台主推自己的“国企控股背景”、“银行背景”。

  当然,除了收益率,产品的安全性肯定也是投资者第一位考虑的,有“背景”的互联网金融平台确实更受投资者的青睐。

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