P2P校园贷理财平台危害识别须知

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摘要:摘要: 互联网理财产品大量上市,但伴随收益率上升的,则是越来越高的风险。统计数据显示,2014年年底P2P问题平台达275家,给投资人带来损失超过50亿元。问题平台占比高达17.46%。而

摘要:互联网理财产品大量上市,但伴随收益率上升的,则是越来越高的风险。统计数据显示,2014年年底P2P问题平台达275家,给投资人带来损失超过50亿元。问题平台占比高达17.46%。而2015年,倒闭潮还在持续。仅1、2月份的问题平台数分别为69家和58家,当前问题平台...

2016年上半年,P2P网贷行业总体成交额达到8264亿元,预计全年成交量可达1.8万亿至2万亿,同时贷款余额也预计将在年底突破万亿大关。上半年共新增平台259家,同比下降77.4%,较去年下半年下降67.2%。同一时间段,还有515家平台退出,其中出现跑路、提现困难、经侦介入等现象的平台为268家,占比52%,良性自主退出的247家,占比48%,几乎是1:1。

  互联网理财产品大量上市,但伴随收益率上升的,则是越来越高的风险。统计数据显示,2014年年底P2P问题平台达275家,给投资人带来损失超过50亿元。问题平台占比高达17.46%。而2015年,倒闭潮还在持续。仅1、2月份的问题平台数分别为69家和58家,当前问题平台占比上升至22%,这意味着每5家P2P平台中,至少有1家问题平台。

从以上数据可以看出,在监管之下P2P平台已经从最初的野蛮生长以及“跑路狂潮”逐渐趋于理性发展。《互联网金融指导意见》出台至今,监管层对互金行业的整治也是持续加码。尤其是今年2月开始,互联网金融专项整治渐入高潮,不合规平台的淘汰速度明显加快。对于投资者来说,不管是投资哪种理财产品,风险肯定都是有的。那么P2P的风险在哪里呢?

  风险上升的同时,如何谨慎抉择互联网理财平台,就成为投资者面临首要问题。当前,防范风险能力明显高出一筹的互联网票据理财平台如雨后春笋般涌现。如阿里的“招财宝”、京东金融平台、苏宁等大众平台销售都推动了互联网票据理财规模进一步扩大。

微贷通(www.vipdai.cn/)小编认为,P2P平台主要存在三种风险“投资之前,首先要了解P2P风险点在哪儿,这样才能避免上当。”

  防风险:票据理财业务吸引银行参与

第一种是虚假平台。平台本身是虚假的,或者说平台本身就是为了进行非法集资、诈骗而设立的,项目自然也完全是虚构的。典型的如2014年跑路的某贷平台,通过百度加“V”等形式进行宣传、推广,短短两个月1000多人被骗,涉案金额达6000余万元。案发后,经公安部门侦查发现,该公司是一空壳公司,注册信息均是虚假信息,平台项目也都是假的。这类平台之后又出现了很多家,投资上当的人数非常之巨大。

  业内人士表示,票据理财之所以成为低风险高收益理财产品,首要原因是银行的大量参与。民间信贷市场流转着由中小微企业开具的规模庞大的小额票据市场,但在实际融资过程中一直存在贴现难问题。银行对这一市场一直有兴趣但不愿触碰。互联网票据理财则开始金通过互联网渠道为小额票据贴现业务“联姻”。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松教授表示,票据互联网理财与银行信用相结合是他所看好的。此举为中小企业开辟了融资渠道和融资方式的创新,又为普通投资人增加了投资理财的选择。以互联网票据理财龙头金银猫为例,阜新银行已与上海金银猫金融服务有限公司签订协议,在金银猫平台推出银行承兑汇票质押投融资产品频道—“阜盈票”,该产品全部由借款企业向阜新银行提供银行承兑汇票质押担保还款,并由大地保险全额承保到期还款风险,投资者承担的风险趋近于零。除了新加入p2p的阜新银行之外,“富滇银行”、“施秉金鼎村镇银行”、“兴业银行(行情19.52 5.17%,咨询)”都已先期与金银猫展开了金融产品端的深入合作。

第二种是虚假标的。平台真、项目假,所谓项目假并不是指那种因为平台审核不严或因其他原因导致平台无法确认项目是虚假的情形,而是指为了融资而专门设立一个平台,然后利用平台发布虚假项目开展非法集资、诈骗等违法犯罪活动。这种模式下平台的设立是真实的,无论是平台本身所属的公司还是平台所属运营者也都是真实的,有正规的经营场所和员工,从表面看还颇具规模和实力,在全国各地通过收购、合作等方式设立分支机构、代理公司来开展业务,但所有的项目均是虚假的。

  如何选择票据理财平台

第三种是平台运营失败。平台真、项目真,但因项目的风控质量不高、盈利能力差甚至亏损,还有因平台经营管理不善而导致平台资金链断裂、无法继续经营。近两年倒闭的中小P2P平台大多基于此原因。这就要说到优质资产匮乏的现状,许多平台有大把的投资人,却没有可以供他们投资的好项目。长此以往平台也只能以倒闭收场了。

  但是,对于市场上不断出现新票据理财平台,普通投资者该如何辨别真假、好坏呢?对此,笔者电访了金银猫公司人士,看看专业人士有何“高招”予以分享。专业人士表示,首先看平台。建议选择较大的资质较好的透明化平台,透明化、专业化是首选。其次,任何一家平台上线募集的票据都应该是一张票一个票号,所以购买前请认真核实票号,这样安全工作就做到一半了。最后,虽然银行承兑汇票的风险相对来说比较低,但不是没有风险,没有专业的团队来运作,无法保证票据的真实可承兑性或者是不能保证平台的安全性,这些都会带来风险。所以,互联网投资理财,平台安全先行,再选择相对较高收益的理财产品。

“总之,投资理财是一门学问,马虎不得。网贷投资理财方面,投资人一定要有甄选平台的意识和能力,对平台的背景、标的、信批、运营等方面信息掌握多多益善,小心驶得万年船。”

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