www.4858.com持牌系消费金融频繁增资 金融科技竞争

来源:http://www.szfdshop.com 作者:房产 人气:125 发布时间:2019-06-13
摘要:摘要: 大数据、云计算、人工智能、区块链,这些新兴技术正深刻地影响着金融领域的创新和变革,对技术的角逐也成为金融机构提升核心竞争力的关键。马上消费金融首席技术官蒋宁

摘要:大数据、云计算、人工智能、区块链,这些新兴技术正深刻地影响着金融领域的创新和变革,对技术的角逐也成为金融机构提升核心竞争力的关键。 马上消费金融首席技术官蒋宁在接受《证券日报》记者采访时表示,当前金融科技竞争最激烈的战场之一是消费信贷领域,...

继捷信消费金融刚刚得到银监关于增资10亿的批复之后,2018年1月4日,银监会官网又发出了一条消费金融公司增资的消息——《关于中邮消费金融公司变更注册资本及调整股权结构的批复》,批复同意中邮消费金融注册资本金由10亿元变更为30亿元,批复时间为2017年12月28日,完成期限同样是6个月。

  大数据、云计算、人工智能、区块链,这些新兴技术正深刻地影响着金融领域的创新和变革,对技术的角逐也成为金融机构提升核心竞争力的关键。

变更前后股东名称、出资额及持股情况对比如下:

  马上消费金融首席技术官蒋宁在接受《证券日报》记者采访时表示,当前金融科技竞争最激烈的战场之一是消费信贷领域,即新零售金融。“现在的新零售金融,大数据产业、科技产业要占50%以上,大部分跟数据相关。”

www.4858.com 1

  多家消费金融公司增资

总体来看,邮储银行增资15亿元,持股比例大幅增加;星展银行增资3.3亿元,持股比例增加3%;三正集团增资1亿元,持股比例增加1%;广百股份增资7000万元,持股比例未增未减;其余的渤海国际信托、拉卡拉、海银集团这三家股东此次未参与增资,股份将不同程度被稀释。

  随着持牌消费金融公司近两年业绩猛增,其增资需求也愈发凸显。自2017年年底开始,消费金融公司增资的消息频频出现。前有捷信消费金融拟将注册资本增加至80亿元。后又有马上消费金融传出拟新增战略融资20亿元,注册资本从22.1亿元增至40亿元。

由于邮储系统有覆盖全国各地的网点的资源,贴近广泛的中低收入消费金融人群,因此,中邮消费金融的股东资源令业内消费金融公司羡慕。但,与同业对比,中邮消费金融的业务发展速度仿佛并没有预期的快。

  此外,据不完全统计,目前兴业消费金融、招联消费金融、中原消费金融、中邮消费金融等纷纷提高了注册资本。

且从2017年4月,中邮消费金融的首任总经理王蓉晖离职加盟包银消费金融之后,其总经理职位一直空缺,直到2017年11月,广东银监局终于正式核准了余红永担任中邮消费金融有限公司董事、总经理的任职资格。

  消费金融市场正呈现如火如荼的发展态势,不少消费金融公司不仅扭亏为盈,净利润更是进入爆发期。据某第三方研究中心不完全统计,截至2018年5月11日,共有34家涉足消费金融领域的公司公布2017年经营业绩,其中29家实现盈利,净利润总计达到154.86亿元,有8家公司净利润超过10亿元。

根据邮储银行2016年财报,截至2016年12月31日,中邮消费金融贷款余额近40亿元;2017年8月1日,中邮消费金融披露,贷款余额突破100亿元;2017年11月20日,中邮消费金融方面透露,截至2017年10月,累计放款近300亿元,贷款余额近120亿元,全渠道累计服务用户超过600万,并已实现盈利。不过值得注意的是,2017年9月,中邮消费金融曾因“违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动”收到过银监开出的80万罚单。

  多数“持牌系”消费金融公司业绩位居行业前列。

2017年下半年开始,消费金融公司增资步伐普遍加快。

  根据相关财报显示,截至2017年年末,招联金融实现营业收入41.63亿元,同比增长171.60%;实现净利润11.89亿元,同比增长266.97%。捷信消费金融去年实现营业收入132.36亿元,同比增长106%;实现净利润10.22亿元,同比增长9.77%。而2015年才成立的马上消费金融则成为了一匹黑马。据网贷天眼研究院统计数据显示,其2017年的营业收入为46.68亿元,同比增加2654.43%;实现净利润5.78亿元,较前一年的652.2万元增长近88倍。

7月,马上消费金融将注册资本增加至22亿元,超越招联金融排名行业第二;

  但不可忽视的是,业绩的两极分化态势也越发明显,杭银消费金融、北银消费金融等仍在持续亏损。在此行业背景下,科技被认为是未来消费金融领域的核心竞争力。

8月,招联金融股东招商银行披露,拟对招联金融增资,增资后招联金融注册资本将增至32亿元;

  科技成未来核心竞争力

12月11日,股东合肥百货披露,拟对华融消费金融增资,增资后注册资本从6亿元变更为16亿元;

  无论是大数据还是人工智能,科技为新零售金融带来的赋能体现在用科技搭建新的产品和业务模式的能力,可以覆盖更广的人群,提高效率、实现更低的交易成本和产品价格,以及更低的风险。蒋宁表示,这也是真伪金融科技的区别所在,提升效率体现在自动化和智能化改变重人力的运营模式。

12月28日,捷信增加注册资本10亿元的申请获得天津银监局批准。

  在蒋宁看来,如果只是提升了借款人和贷款人之间的交易效率,但是并没有降低价格,并没有控制好风险,也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技实际上是通过科技能力降低了边际服务的成本。

此次中邮从10亿增至30亿,增资额度可谓很大。

  除了马上消费金融以外,海尔消费金融、中邮消费金融等都将科技引入相关应用。据悉,海尔消费金融目前已自主研发搭建了云镜数据风控系统和智能链金融科技平台。两大金融科技应用成果的产出,提升了海尔消费金融风险研判及防控能力。

当前,监管对银行、信托等资金端监管趋严,解决资金来源是消费金融行业发展的关键,取得充足的低成本资金,可以满足监管要求,还能在行业竞争中占据较大优势,增加相应的放贷规模,这也是消费金融公司增资步伐普遍加快的核心原因所在。

  而中邮消费金融在科技上的搭建,则是运用当下最核心的风控技术,包括人脸识别、活体检测、OCR文字识别、智能信审、反欺诈模型等,贯穿产品营销、贷前欺诈调查、贷中审批、贷后智能催收的全生命周期。在贷前的信用侦测中,全面运用人工智能算法,并搭建“决策引擎”实现风险规则的快速迭代,实现智能化决策。在反欺诈方面,运用复杂网络技术,可以实时识别出团伙欺诈,实现毫秒级追踪,大幅提升实时反欺诈的效果。

作为消费金融行业重要的参与者,持牌消费金融公司业绩增长强劲,从各家发布的数据来看,2017年上半年,九成以上持牌消费金融公司均实现了盈利。

  除此之外,人工智能也被寄予厚望。目前,人工智能在金融领域的应用已覆盖生物识别,大数据风控、智能营销、智能客服和智能催收等。

时间进入到2018年1月,各家公司、股东方的2017年年报将陆续发布,各自战果如何我们拭目以待。

  可以预见,随着消费金融市场风控技术不断创新,金融机构的反欺诈、反套现、贷后催收管理能力将逐渐加强,将为消费金融市场发展提供良好的技术保障。从创新风控模式的应用现状来看,大数据、云计算、人工智能等技术融合运用是大势所趋。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

更多

本文由澳门新葡亰赌995577发布于房产,转载请注明出处:www.4858.com持牌系消费金融频繁增资 金融科技竞争

关键词: www.4858.com

最火资讯