银行当对外开放不断提速

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摘要:摘要: 从被认定为技术性破产、再到如今自信地领衔扩大对外开放举措,我国银行业一路走来有惊艳、有惊喜、无惊异。早在我国刚刚加入WTO之际,银行业能否抵御强势的西方金融机构

摘要:从被认定为技术性破产、再到如今自信地领衔扩大对外开放举措,我国银行业一路走来有惊艳、有惊喜、无惊异。 早在我国刚刚加入WTO之际,银行业能否抵御强势的西方金融机构的冲击引起广泛关注。相当多的海内外投资者最初并不看好中国银行业,部分西方媒体所谓...

截至2017年底,外资银行在华营业性机构总数达1013家——银行业对外开放不断提速经济日报·中国经济网记者 彭 江

  从“被认定为技术性破产”、再到如今自信地领衔扩大对外开放举措,我国银行业一路走来“有惊艳、有惊喜、无惊异”。

一直以来,我国金融业都在循序渐进中稳步推进对外开放。特别是自2001年以来,银行业对外开放步伐不断加快,外资金融机构开始以战略合作者的身份入股中资银行。同时,循序渐进、有的放矢地扩大银行业对外开放,进一步加强了市场竞争,有助于中资银行积极发展转型,改变经营理念和发展方式——

  早在我国刚刚加入WTO之际,银行业能否抵御强势的西方金融机构的冲击引起广泛关注。相当多的海内外投资者最初并不看好中国银行业,部分西方媒体所谓的“技术性破产”之说也是在此背景下产生的;其后,部分外资机构对于中国银行业的盈利能力信心不足,对成为战略投资者犹犹豫豫。

近日,银保监会批准约旦阿拉伯银行筹建上海分行,中国信托商业银行筹建深圳分行,东亚银行有限公司深圳前海支行升格为分行,批准彰化商业银行在大陆的子行开业,国泰世华商业银行在大陆的子行开业……作为改革开放的重要组成部分,银行业对外开放正不断提速。

  然而,银行业对外开放的车轮滚滚向前,具慧眼者自然选择与中国银行业一路同行。于是,在彼时国际金融危机之际,参股中资银行给相关海外金融机构的报表增添了难得的亮点;在如今全球银行市值“前十大”中,我国的商业银行“习惯性”占据多席;在最赚钱银行中,我国的银行“集体打榜”……

外资银行经营范围逐步扩大

  如今,中国银行业“史上最全覆盖”的对外开放举措正在逐步落地,取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融领域引入外资,对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司的外资持股比例不设上限……

一直以来,我国金融业都在循序渐进中稳步推进对外开放。以银行业为例,我国加入世界贸易组织之前,外资银行就已经开始在国内市场设立代表处或分行,经营范围为外币项下的部分银行业务。

  毫无疑问,银行业目前处于进行时或将来时的对外开放是全维度的,覆盖了几乎所有的持牌银行业金融机构,既包括传统也包括了创新的业务和机构。而开放的背后,既展示了引资、引制和引智的决心,也展示了竞争、竞技和竞合的自信。

恒丰银行研究院执行院长董希淼介绍说,2001年以来,随着银行业对外开放力度不断加大,外资银行的业务经营范围也逐步扩大。与此同时,外资金融机构也开始以战略合作者的身份入股中资银行,尤其是在大型商业银行的股份制改造过程中,很多外资金融机构都积极参与其中。例如,美国银行入股中国建设银行、瑞银集团入股中国银行。此外,还有一部分外资银行入股股份制银行和城市商业银行。例如,花旗银行入股广发银行、恒生银行入股兴业银行、法国巴黎银行入股南京银行等。

  曾几何时,银行业的对外开放触发了“狼来了”的惊呼;如今的扩大开放举措,收获的却是从容不迫。这是因为,我国的银行业顺应金融科技的大势,已经在多项业务领域形成了竞争优势,甚至以市场化的方式前瞻性地参与制定游戏规则。正如招商银行行长田惠宇所言,“因用户而变,与时光同行”!

银保监会公布的数据显示,截至2017年底,外资银行在华营业性机构总数达到1013家,近15年来增长约5倍,年均增速达13%。在华外资银行总资产已从加入世贸组织初期的3000多亿元增加到2017年末的3.24万亿元,增长逾9倍。2017年,在华外资银行累计实现净利润相当于2002年的10倍。2017年末,外资银行注册资本比2002年末增长了6倍多。

  这样的中国银行业,确实值得一句夸赞——“厉害了!我的银行业”。

工银国际首席经济学家程实表示,银行业开放是中国金融对外开放的重要方面。“过去10余年,中国的外资银行资产大幅增长,但占比有一定下降,在持股比例和业务范围等方面对外资机构实行区别对待,是充分发挥金融市场活力最主要的制约因素之一。当前,扩大开放规模和内容及加快开放速度的举措,都是在积极履行进一步减少外资准入限制的时间表和路线图。”程实说。

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花旗中国首席执行官林钰华说:“对于中国持续改革开放的举措,我们感到十分振奋。除了金融业进一步开放以外,随着其他行业领域对外开放力度不断加大,以及中国经济持续稳定发展,外资银行也将获得更好的成长空间。”

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扩大对外开放体现金融自信

“银行业进一步加大对外开放力度主要有三方面原因,一是人民币国际化与金融业走向世界的需要。二是加入世贸组织承诺缓冲期来临的履约践行。三是进一步体现中国的经济自信与金融自信。”中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含说。

董希淼认为,随着我国经济转向高质量发展阶段,银行业也将迎来新的机遇。“目前,我国上市银行的规模稳步增长,盈利能力稳步增强。同时,上市银行资产质量企稳的迹象明显,抵御风险的能力较强。”董希淼表示,在此基础上,银行业应积极主动谋求转型,采取多种措施,积极创新产品和服务,调整和重塑经营发展模式。

李虹含表示,从规模上看,截止到2017年三季度末,我国银行业金融机构资产余额约为200万亿元,金融业占GDP的比重约为9%,中国金融业资产已初具规模;从资产质量上看,截至2017年三季度中国银行业不良贷款率约为1.8%,低于世界银行公布的全球银行业不良贷款率。“在全球经济不确定性因素增多、贸易保护主义抬头的情况下,我国保持了较低的不良贷款率水平,足以证明我国金融业的经营水平较高,抵御风险的能力较强。”李虹含说。

银行业扩大对外开放,也有利于中国银行业的改革发展。“近年来,中资银行的投行业务、金融衍生业务等收入占比有所上升。但值得注意的是,利息净收入占比仍然显著高于外资银行,凸显出业务模式相对单一的特点。在利率市场化不断提速的大背景下,循序渐进、有的放矢地扩大银行业对外开放,会产生‘鲇鱼效应’加强市场竞争,有助于中资银行积极发展转型,改变经营理念和方式,从而提高运营效率、创新绩效、服务质量、盈利能力和风控水平。”程实说。

“跑得快”更要“走得稳”

“金融业开放节奏过快引发风险乃至金融危机的案例,在世界范围内屡见不鲜。因此,不能将金融业开放等同于金融和资本流动的自由化,对金融业对外开放可能带来的风险,仍然不能掉以轻心。”董希淼表示,金融对外开放,不但要“跑得快”,更要“走得稳”。一定要把握好金融业开放的节奏和力度,防范可能出现的金融风险。

李虹含认为,金融业对外开放不仅仅是金融服务的开放,更是一种制度性的开放。面对西方市场金融制度的冲击,可能会引起国内金融制度的急剧变革。其中冲击最为集中的包括,金融分业经营、分业管理制度、利率管制和汇率管制制度及国有金融机构产权制度。李虹含建议,需更加谨慎地处理好制度冲击,防止金融制度发生动荡。

众多业内专家表示,金融业对外开放,首先要做好顶层设计,合理安排开放顺序。对此,董希淼表示,我国金融业对外开放,一定要合理安排开放顺序,在开放过程中要特别关注我国的金融安全。“要有序推进资本项目开放,稳步推动人民币国际化,继续完善人民币汇率形成机制,保持人民币汇率稳定在合理区间之内。”

同时,相关专家建议,应加强对金融业开放的监管。随着对外开放进程不断深入,我国金融市场的交易结构、业务模式将更加复杂,并呈现出跨国别、跨市场、跨领域的特点。因此,金融监管机构要弥补制度短板和监管空白,特别是要加强对跨境资本流动的监测、分析和预警,严防跨境资本异动对中国的金融稳定带来冲击。监管机构还要注重学习借鉴国际先进的监管经验和标准,加强与发达国家监管机构交流合作,确保监管能力与对外开放水平相适应。

“扩大银行业对外开放应与加强监管相辅相成。中国的金融开放和金融监管将会被统筹纳入顶层设计,在中国银行从分业经营向混业经营的战略转型过程中,开放程度的提升将与监管范围的扩大、标准的统一更为匹配。”程实说。

彭 江

彭 江

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