5月理财余额大幅下降 银行想方设法争取客源

来源:http://www.szfdshop.com 作者:房产 人气:109 发布时间:2019-08-29
摘要:摘要: 又到季度末,各家银行为了冲刺业绩,纷纷推出各式短期理财产品,以最大可能地吸引客户。前天,家住南京的张女士一连接到了3家银行的客户经理打来的电话,说是有好产品

摘要:又到季度末,各家银行为了冲刺业绩,纷纷推出各式短期理财产品,以最大可能地吸引客户。 前天,家住南京的张女士一连接到了3家银行的客户经理打来的电话,说是有好产品推荐给她。招商银行的一位客户经理告诉张女士,他们银行28日上午10点整,通过网银及手机...

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  又到季度末,各家银行为了冲刺业绩,纷纷推出各式短期理财产品,以最大可能地吸引客户。

(图片来源:全景视觉)

  前天,家住南京的张女士一连接到了3家银行的客户经理打来的电话,说是有好产品推荐给她。招商银行的一位客户经理告诉张女士,他们银行28日上午10点整,通过网银及手机银行公开发行系列短期理财产品。“这次的收益率较平时明显提高,32天5%、57天5.3%,另外还有好几款是5%收益的,你一定要买一点哦。”客户经理再三叮嘱张女士。

经济观察网 记者 王涵在资管新规和理财新规的监管下,推动资管业务回归本源。

  同一天,张女士还收到了宁波银行、交通银行客户经理发来的短信,推荐她买这两家银行的短期理财产品,且理财经理都强调:“这次推出的产品收益不错。”还有的客户经理称,如果能在季度末的这几天购买他们银行的短期理财产品,客户除了可以享受到相对不错的理财收益,他们还可以根据购买数额的多少,奖励顾客一些价值不等的购物卡。

近日,在上海银保监局指导下,上海市商业银行理财业务联席会议发布2018年《上海地区商业银行理财业务年度报告》显示,截至2018年末,上海地区银行理财业务余额2.89万亿元,较年初增长约11%,约占全国9%。其中,金融同业专属理财产品压降明显,理财业务逐步回归代客理财本源。

  为什么近期银行会有如此密集的短期理财产品上市?业内人士告诉记者,主要是这几天又到季度末了,不少银行为了吸引资金,让“成绩单”稍微好看一点,都会想方设法争取客户。不过,因为最近几年银行的理财产品收益大不如从前,导致购买量也在逐年下降。一些类似于余额宝之类的货币型基金产品,近年来的市场份额逐步扩大,也对银行的传统理财产品形成一定的冲击。

直观体现银行在理财收益上,出现明显下降趋势。受利差收窄影响,2018年辖内理财业务净收入呈现逐季下降,全年净收入80.55 亿元,较2017 年下降约13%。

  值得注意的是,今年5月银行理财余额大幅下降。监管部门近日透露,5月底银行理财规模为28.4万亿元,相比4月的30万亿元,净下降了1.6万亿元,为十年来最大的单月降幅。有学者称,这可能与监管显效和银行理财新发行规模下降两重因素有关。

截至2018 年末,上海地区银行理财业务余额2.89 万亿元,占全国9.28%,占比较年初上升约0.5 个百分点;余额较年初增长11.31%。全年理财产品共募集13.16 万亿元,较2017 年下降约13%。其中,一般个人银行理财产品全年销量7.07 万亿元,与2017 年基本持平;余额1.87 万亿元,较年初增长约23%。

  因此,到了资金相对吃紧的季度末,各家银行便又开始大量发行理财产品。有研究数据显示,6月的第一周有269家银行发行1747款银行理财产品,第二周和第三周都有291家银行发行理财产品,数量分别为1863款和1785款,上述理财产品包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率由第一周的4.49%上涨为4.58%。

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《报告》称,上海地区商业银行从组织体系、产品净值化、风险管控等方面推进理财业务转型。譬如,在组织体系方面,商业银行积极谋划理财子公司建设,优化业务管理架构,加快投研队伍建设;产品方面,由保本型向非保本、封闭式向开放式、预期收益率型向净值型转型;投资端方面,调整大类资产配置,提升标准化资产占比,压降委外投资规模等。

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记者在该份59页的《报告》中发现,上海地区的银行理财金融同业专属理财产品压降明显,2018 年末余额占全部银行理财产品的2.5%。目前主要是在零售产品发力,一般个人客户理财产品全年增速约是整体市场的两倍。

除此之外,结构性理财产品变化大。主要原因一是全年呈现高速增长态势,余额增长约60%,由股份制银行带动,主要是产品端调整(以结构性存款替代原有保本型理财产品)和客户需求调整(打破刚兑预期下客户偏好低风险产品)。二是四季度规模出现回调,主要是监管明确不具备衍生业务资质银行不得通过任何形式开展结构性存款业务,导致四季度业务余额环比下降约5%。三是管理职能从银行的资产管理部门划出,机构、部门和产品间竞争加剧。

新规过渡期,理财产品结构调整,短期限开放式产品、中长期产品占比有所提升。理财收益下降明显,受利差收窄影响,2018年辖内理财业务净收入呈现逐季下降,全年净收入80.55 亿元,较2017 年下降约13%。

2018年末,浦发银行在上海商业银行中的理财产品余额排第一,达到4288亿元,一骑绝尘。招商银行、上海银行、工商银行以2911亿元、2890亿元、2353亿元紧跟其后。兴业、民生、建行等均超过1000亿元。在上海地区商业银行个人理财产品余额方面,浦发余额为2880亿元,仍属于佼佼者。上海银行、招商银行等均在2000亿元以上。

《报告》认为,未来银行理财业务发展将趋于平缓,银行理财展业模式和发展定位出现一定分化,银行理财子公司成为主流银行开展理财业务主体,投研能力成为银行理财业务核心竞争力。

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